Prévoyance artisan : obligation, garanties et coût
Prévoyance artisan bâtiment : obligation légale, garanties (arrêt maladie, invalidité, décès), coût mensuel moyen et comment choisir son contrat en 2026.
Sommaire (7 sections)
Faits clés
- Indemnité journalière SSI sans prévoyance
- ≈ 22 € / jour après 3 mois de carence (maladie ordinaire)
- Coût moyen prévoyance artisan
- 30 à 80 € / mois selon garanties
Prévoyance vs mutuelle : deux protections complémentaires
La mutuelle (complémentaire santé) rembourse les dépenses médicales non couvertes par la Sécurité sociale.
La prévoyance couvre la perte de revenus liée à :
- un arrêt de travail (maladie professionnelle, accident, opération)
- une invalidité temporaire ou permanente
- le décès (capital ou rente aux ayants droit)
Pour un artisan, un arrêt de travail = zéro facturation. Sans prévoyance, les charges fixes (loyer, leasing véhicule, cotisations URSSAF) continuent sans aucun revenu entrant.
Obligation légale : qui est concerné ?
Chefs d’entreprise avec salariés
La convention collective nationale du bâtiment impose une prévoyance obligatoire pour tous les salariés. Le chef d’entreprise doit la mettre en place et cotiser selon les taux conventionnels. L’organisme de référence est Pro BTP.
Dirigeants non-salariés (gérant majoritaire, EI, EURL)
Pas d’obligation légale stricte. Mais la protection de la SSI (Sécurité sociale des indépendants) est très limitée :
| Cas | Délai de carence | Indemnité journalière (approx.) |
|---|---|---|
| Maladie ordinaire | 90 jours | ≈ 22 €/jour |
| Longue maladie | 90 jours | ≈ 22 €/jour |
| Accident non professionnel | 90 jours | ≈ 22 €/jour |
Auto-entrepreneurs
Aucune obligation. Les indemnités SSI restent les mêmes. Une prévoyance individuelle est la seule protection réelle contre un arrêt prolongé.
Garanties d’une prévoyance artisan
| Garantie | Ce qu’elle couvre |
|---|---|
| Indemnités journalières (IJ) | Compensent la perte de revenus pendant l’arrêt (60-100 % du revenu net) |
| Invalidité partielle | Rente mensuelle si perte de capacité de travail < 2/3 |
| Invalidité totale | Rente si perte totale de capacité |
| Décès | Capital versé aux bénéficiaires (2 à 5× le revenu annuel) |
| PTIA | Perte totale et irréversible d’autonomie · capital ou rente |
Coût d’une prévoyance artisan en 2026
- Prévoyance de base (IJ + décès) : 30 à 50 € / mois
- Prévoyance complète (IJ + invalidité + décès + PTIA) : 50 à 80 € / mois
- Prévoyance renforcée (garanties élevées, franchise courte, dès J+1 accident) : 80 à 150 € / mois
Le tarif varie selon l’âge, le métier (les métiers du BTP sont classés risque élevé) et le niveau de revenu à protéger.
Pro BTP : l’organisme de référence du bâtiment
Pro BTP est la caisse professionnelle dédiée au bâtiment et aux travaux publics. Elle propose :
- La prévoyance obligatoire collective pour les salariés
- Des contrats individuels pour dirigeants et auto-entrepreneurs
- Un accompagnement en cas d’arrêt de travail
Contacter directement Pro BTP ou un courtier spécialisé BTP permet d’obtenir un comparatif adapté à votre statut.
Ce qu’il faut retenir
- Un arrêt de 3 mois sans prévoyance = environ 2 000 € d’indemnités SSI pour des charges qui continuent
- Pour un auto-entrepreneur BTP : prévoir au minimum une IJ + garantie décès dès le lancement
- Pour un dirigeant avec salariés : la prévoyance collective des salariés est obligatoire ; celle du dirigeant ne l’est pas mais les cotisations sont déductibles
- Revoir le contrat tous les 2-3 ans ou à chaque changement de statut
Vos questions, nos réponses
La prévoyance est-elle obligatoire pour un artisan auto-entrepreneur ?
Non, pas légalement. Mais en cas d'arrêt maladie, les indemnités de la SSI sont très faibles (≈22 €/jour après 90 jours). Une prévoyance individuelle est fortement conseillée dès le démarrage.
Quelle différence entre mutuelle et prévoyance ?
La mutuelle rembourse les frais de santé. La prévoyance verse une indemnité compensant la perte de revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
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