Éco-PTZ : conditions, plafond 50 000 € et durée 2026

Pourquoi un guide complet sur l’Éco-PTZ en 2026 ?

L’éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans payer d’intérêts : vous ne remboursez que le capital emprunté. Il sert souvent à financer le reste à charge après MaPrimeRénov’ et les primes CEE. Ses règles ont changé ces dernières années (plafond porté à 50 000 €, remboursement sur 20 ans pour certains projets, prorogation jusqu’à fin 2027), et beaucoup de chiffres qui circulent sont périmés.

Pour le particulier en projet de rénovation, 3 questions structurantes :

1. Quel plafond selon mon projet (une action, plusieurs actions, rénovation globale) ?
2. Comment cumuler avec MaPrimeRénov’ et les autres aides ?
3. Comment monter le dossier et quels pièges éviter ?

L’Éco-PTZ en 4 chiffres clés 2026

Indicateur	Valeur 2026
Plafond maximum	50 000 € (rénovation globale)
Durée maximale de remboursement	20 ans (rénovation globale), 15 ans sinon
Délai pour réaliser les travaux	3 ans à compter de l’offre de prêt
Date limite des offres	31 décembre 2027

Plafonds 2026 par configuration de travaux

Configuration	Plafond Éco-PTZ	Audit requis ?
1 action sur les parois vitrées (fenêtres)	7 000 €	Non
1 autre action (isolation, chauffage ou eau chaude, par exemple)	15 000 €	Non
2 actions	25 000 €	Non
3 actions ou plus	30 000 €	Non
Rénovation globale (gain d’au moins 2 classes au DPE)	50 000 €	Oui (audit énergétique)
Réhabilitation d’un assainissement non collectif	10 000 €	Non

Les actions éligibles sont l’isolation thermique des toitures, des murs, des parois vitrées et des planchers bas, l’installation, la régulation ou le remplacement d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude, et les équipements utilisant une énergie renouvelable. Le prêt couvre la fourniture et la pose, la dépose et la mise en décharge des anciens équipements, les frais de maîtrise d’œuvre et d’études techniques, l’assurance maître d’ouvrage et les travaux nécessaires qui sont indissociablement liés à ces actions.

Vous pouvez demander un éco-PTZ complémentaire dans les 5 ans qui suivent l’offre initiale, pour financer d’autres travaux éligibles. Le total des deux prêts ne dépasse pas 50 000 € (30 000 € dans certains cas).

Durée de remboursement 2026

Configuration	Durée maximale	Mensualité ex.
Rénovation ponctuelle (1 action ou plus)	15 ans	83 €/mois pour 15 000 €
Rénovation globale	20 ans	208 €/mois pour 50 000 €
Assainissement non collectif	15 ans	56 €/mois pour 10 000 €

Sans intérêt : vous ne remboursez que le capital emprunté, et les mensualités ci-dessus le divisent simplement par le nombre de mois. Demandez à la banque si des frais annexes s’ajoutent, comme une assurance emprunteur.

Cumul avec MaPrimeRénov’ et les autres aides

Aide	Cumul avec l’éco-PTZ
MaPrimeRénov’ et autres aides Anah	Oui ; après MaPrimeRénov’, le prêt du reste à charge va jusqu’à 50 000 € sur 20 ans
Primes CEE	Oui
Aides des collectivités	Oui
PTZ pour l’accession à la propriété	Oui
TVA à 5,5 %	S’applique aux travaux d’amélioration énergétique, logement de plus de 2 ans

Le plafond de 50 000 € et la durée de 20 ans valent pour l’éco-PTZ qui finance le reste à charge de travaux ayant ouvert droit à MaPrimeRénov’, pour les offres émises depuis le 1er avril 2024. Faites chiffrer vos aides avant de demander le prêt, pour emprunter le juste montant. Le détail des montants de MaPrimeRénov’ est dans notre guide MaPrimeRénov’ 2026, et les taux de TVA dans notre guide TVA travaux.

Ce que l’éco-PTZ ne finance pas

L’éco-PTZ ne finance que les actions listées plus haut et les dépenses qui leur sont liées. Une rénovation électrique seule (tableau, recâblage, mise aux normes NF C 15-100) n’y ouvre pas droit. L’électricité n’est finançable que comme travaux nécessaires et indissociablement liés à une action éligible, par exemple le circuit qui alimente une nouvelle pompe à chaleur. Pour une mise aux normes électrique, voir notre guide de la norme NF C 15-100 : la TVA y est de 10 % et les aides sont limitées.

Sont aussi exclus une résidence secondaire, un logement achevé depuis moins de 2 ans et des travaux confiés à une entreprise non RGE (sauf pour l’assainissement non collectif).

Démarche complète en 5 étapes

Étape	Acteur	Action
1	Demandeur	Choisir les travaux et vérifier que le logement est éligible
2	Demandeur	Faire établir des devis par une entreprise RGE ; audit énergétique si rénovation globale
3	Demandeur + entreprise	Remplir le formulaire emprunteur et faire remplir le formulaire entreprise
4	Banque	Déposer le dossier auprès d’une banque qui distribue l’éco-PTZ, recevoir l’offre
5	Demandeur	Réaliser les travaux dans les 3 ans et transmettre les justificatifs dans le même délai

Où demander un Éco-PTZ ?

Adressez-vous à votre banque ou à une autre banque qui distribue l’éco-PTZ, en arrivant avec vos devis et les formulaires remplis. Si vous financez aussi l’achat du logement, la demande peut être couplée au prêt immobilier : les devis peuvent alors être fournis plus tard, avant le versement des fonds.

5 pièges qui ruinent un dossier Éco-PTZ

1. Entreprise non RGE : les travaux ne sont pas éligibles, sauf pour l’assainissement non collectif.
2. Travaux non éligibles : une rénovation électrique seule, une salle de bain ou une cuisine ne sont pas finançables, sauf pour la part indissociablement liée à une action éligible.
3. Mauvais décompte des actions : une action seule plafonne à 15 000 € (7 000 € pour les fenêtres), trois actions à 30 000 €.
4. Délai dépassé : vous avez 3 ans à compter de l’offre pour réaliser les travaux et transmettre les justificatifs.
5. Logement non éligible : résidence secondaire, logement achevé depuis moins de 2 ans, ou location qui ne démarre pas dans les 6 mois suivant la fin des travaux.

Point d’attention 2026 : la loi de finances pour 2024 a prorogé l’éco-PTZ pour les offres émises jusqu’au 31 décembre 2027. Au-delà, son maintien dépendra d’une nouvelle prorogation.

En résumé

• Prêt sans intérêt, sans condition de revenus, souvent utilisé pour le reste à charge après MaPrimeRénov’.
• Plafonds : 7 000 € à 30 000 € selon le nombre d’actions, 50 000 € pour une rénovation globale ou le reste à charge de travaux aidés par MaPrimeRénov’.
• Durée : 15 ans au plus, 20 ans pour une rénovation globale ou le reste à charge après MaPrimeRénov’.
• Conditions : résidence principale achevée depuis plus de 2 ans, entreprise RGE, travaux réalisés dans les 3 ans.
• Pas pour l’électricité seule : seule la part liée à une action éligible est finançable.

Sources

Textes de référence :

• Service-Public.fr, éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
• Légifrance, article 244 quater U du code général des impôts
• BOFiP, aménagement et prorogation de l’éco-PTZ jusqu’au 31 décembre 2027
• BOFiP, dépenses finançables et plafonds de l’éco-PTZ

Pour les aides associées :

• Service-Public.fr, MaPrimeRénov’
• impots.gouv.fr, taux de TVA des travaux réalisés dans les logements